10 idées reçues

sur le modèle coopératif des Banques Populaires

Contrairement à l’actionnaire qui désigne la personne titulaire d’un titre de propriété (l’action), le terme sociétaire qualifie le membre d’une société coopérative qui en détient une partie du capital (la part sociale). À la différence des actions, les parts sociales ont une rémunération plafonnée, et leur nombre par sociétaire est limité, pour une représentativité plus équilibrée. La valeur de la part sociale est constante (on l’achète et la revend au même prix), ce qui évite la spéculation. Et différence majeure, le sociétaire est impérativement client de la banque ; il est donc concerné par le devenir de l’entreprise.

Dans les Banques Populaires, il n’y a aucun actionnaire puisque ce sont les sociétaires qui sont propriétaires à 100% du capital de leur banque. Elles ne sont pas non plus cotées en Bourse, ce qui les préserve de la pression du court-terme et de l’obligation de rentabilité immédiate.

Les Banques Populaires répartissent leurs bénéfices en 3 parties : la rémunération des parts sociales, le financement de l’activité et du territoire, puis le reste est mis en réserve pour assurer la pérennité de l’entreprise et financer l’avenir.

En 2020, la rémunération des parts sociales était de l’ordre de 1,29% : les Banques Populaires ont reversé en moyenne 13,2% de leur résultat aux sociétaires. En comparaison, après une diminution des dividendes en 2020, les entreprises du CAC40 ont  reversé en moyenne 140% de leurs bénéfices aux actionnaires. La majeure partie est donc consacrée au développement de l’activité grâce à la mise en réserve des résultats.

L’épargne des clients sert exclusivement à financer des projets qui sont réalisés sur le territoire :
100% de l’épargne collectée finance les crédits accordés localement.

L’argent entreposé par les clients est ainsi directement reversé au développement du territoire et permet de renforcer le tissu économique local.

Contrairement à un établissement bancaire capitaliste, où les décisions sont prises par les actionnaires, ce sont des sociétaires élus par leurs pairs (des administrateurs clients de la banque) qui prennent les décisions stratégiques en conseil d’administration. Les sociétaires ont aussi un droit de regard : en participant à l’Assemblée générale annuelle, ils votent pour valider les orientations de la banque et peuvent interpeller les dirigeants sur les choix opérés.
D’autres moments d’échanges tout au long de l’année, comme les réunions de sociétaires, leur permettent aussi de donner leur avis et de partager des idées.

En 2019, 730 réunions de sociétaires ont eu lieu sur l’ensemble du territoire. En 2020, en raison de la crise sanitaire, se sont tenus 181 réunions en présentiel ou à distance.

Les conseils d’administration des Banques Populaires sont composés exclusivement de clients sociétaires et d’un ou deux salariés. Des clients sociétaires sont élus par les autres clients sociétaires de la banque lors de l’Assemblée générale, ils deviennent alors administrateurs.
Ils sont tous clients locaux et appartiennent à différentes catégories socio-professionnelles afin que les intérêts de tous les clients soient représentés : ils sont en majorité chefs d’entreprise mais il y a également des cadres d’entreprises ou de la fonction publique, des artisans et commerçants, des professions libérales, des enseignants, des agriculteurs et des retraités, collectivement représentatifs de la clientèle des Banques Populaires.

Les Banques Populaires sont des banques régionales : les emplois et activités sont maintenus en France. Elles participent au maintien et au développement des bassins d’emploi dans toutes les zones :
Près de 700 agences sont implantées dans les communes rurales et quartiers prioritaires en zone urbaine.
Les Banques Populaires travaillent principalement avec de petites structures locales puisque 77% de leurs fournisseurs sont des PME et ETI* et 66% des entreprises locales.

Au total, les achats réalisés en France permettent de soutenir plus de 24 000 emplois et génèrent 1,2 milliard d’euros de richesse dans l’économie française. De nombreux partenariats sont tissés avec les acteurs locaux (CCI**, CMA***, organisations professionnelles, structures d’accompagnement à la création d’entreprise…) afin de renforcer le tissu économique local.

* ETI : entreprise de taille intermédiaire.
** CCI : Chambre de commerce et d’industrie.
***CMA : Chambre des métiers et de l’artisanat.

Chaque Banque Populaire est régionale et assure donc le développement de son territoire : elle collecte de l’épargne et redistribue du crédit en local. Elles disposent toutes de leur propre circuit de décision, leur siège social et leurs activités de gestion sont en région.

Elles sont ainsi complètement autonomes dans leurs décisions, qui sont prises sur place en pleine connaissance des particularités locales.

Les Banques Populaires ont créé en 2011 un outil, construit autour de la norme de référence internationale en matière de développement durable ISO 26000, qui comptabilise, trace et mesure en euros toutes les actions coopératives et RSE qu’elles mènent.

Elles sont ainsi capables de donner le détail et les preuves chiffrées de leurs engagements. Afin d’être transparent, les actions qui sont comptabilisées vont au-delà des obligations réglementaires, de l’activité bancaire classique et n’ont pas d’objectif commercial premier.

Vous pouvez retrouver des exemples d’actions menées sur www.guide-rse.banquepopulaire.fr.

*Greenwashing : aussi appelé écoblanchiment ou verdissage, le greenwashing est un procédé de marketing ou de relations publiques utilisé par une organisation dans le but de se donner une image de responsabilité écologique trompeuse.

Historiquement, les Banques Populaires ont été créées pour les artisans et commerçants qui n’avaient pas accès au crédit bancaire dans les banques traditionnelles.

Près d’une PME sur deux est cliente Banque Populaire. Elles sont la 1^re banque auprès des PME pour la 11^e année consécutive et la 2^e auprès des artisans et commerçants.
Les Banques Populaires valorisent également les réussites locales de leurs clients au travers de remises de prix : Prix Stars & Métiers pour les artisans, Trophées RSE pour les entreprises et associations, Prix Initiatives pour les associations et Prix de la Dynamique Agricole et de la Pêche.

Les Banques Populaires sont très impliquées dans l’aide à la création d’entreprise.
Au-delà de l’octroi de crédits, elles soutiennent les structures d’accompagnement comme France Active, le réseau Initiative ou encore l’Adie dont elles sont le premier refinanceur.

Grâce à ces financements, en 2020, France Active a accompagné 1 086 structures, ce qui a permis de créer 4 351 emplois, et l’Adie a accordé 7 562 microcrédits, ce qui a conduit à la création ou au maintien de 8 825 emplois.
Par ailleurs, les Banques Populaires ont accordé 4,5 millions d’euros à ces structures d’aide à la création d’entreprise (dons financiers et de compétences).
Des collaborateurs des Banques Populaires interviennent également dans des formations au sein des CCI* et CMA** pour accompagner les créateurs d’entreprise dans leurs projets.

Adie : https://www.adie.org/
France Active : https://www.franceactive.org/

*CCI : Chambre de commerce et d’industrie.
**CMA : Chambre des métiers et de l’artisanat.